novembre 1, 2022

Comment garder votre score de crédit étincelant

Donnez un super coup de pouce à votre cote de crédit !

Lorsque vous achetez une maison, votre cote de crédit joue un rôle important dans le taux d’intérêt auquel vous pouvez prétendre. En outre, elle peut également déterminer si votre demande de prêt hypothécaire est acceptée ou refusée.

Il est frustrant pour vous de passer par le processus de demande de prêt hypothécaire pour finalement perdre tout ce temps et cette énergie lorsque votre demande n’est pas approuvée.

Je veux vous mettre sur la voie du succès, afin de vous aider à gagner un temps précieux et à économiser de l’énergie sur votre parcours vers l’accession à la propriété. Ma stratégie consiste notamment à m’assurer que votre score de crédit est le meilleur possible.

Examinons quelques moyens d’y parvenir !

Pour donner un coup de pouce à votre cote de crédit, vous devriez envisager de suivre (ou de commencer à suivre) chacun des conseils suivants :

#1 Contrôlez votre historique de paiement

L’historique de vos paiements est le facteur le plus critique pour votre score de crédit.

Pour améliorer votre historique de paiement :

  • effectuez toujours vos paiements à temps
  • effectuer au moins le paiement minimum si vous ne pouvez pas payer le montant total que vous devez
  • contacter tout de suite le pr pr prêteur si vous pensez avoir des difficultés à payer une de vos factures
  • ne sautez pas de paiement même si une facture est contestée

#2 Utiliser le crédit à bon escient

Ne dépassez pas votre limite de crédit. Emprunter plus que la limite autorisée sur une carte de crédit peut faire baisser votre score de crédit.

Essayez d’utiliser moins de 35 % de votre crédit disponible. Il est préférable d’avoir une limite de crédit plus élevée et d’en utiliser moins chaque mois.

Par exemple :

  • une carte de crédit avec une limite de 5 000 $ et un montant moyen d’emprunt de 1 000 $ équivaut à un taux d’utilisation du crédit de 20 %.
  • une carte de crédit avec une limite de 1 000 $ et un montant moyen d’emprunt de 500 $ équivaut à un taux d’utilisation du crédit de 50 %.

Si vous utilisez une grande partie de votre crédit disponible, les prêteurs vous considèrent comme un risque plus élevé – et ce, même si vous payez votre solde en totalité à la date d’échéance !

#3 Augmenter la longueur de votre historique de crédit

Plus longtemps un compte de crédit est ouvert et utilisé, plus il est avantageux pour votre score. Votre score de crédit peut être plus bas si vous avez des comptes de crédit relativement récents.

Si vous transférez un ancien compte vers un nouveau compte, le nouveau compte est considéré comme un nouveau crédit.

Par exemple, certaines offres de cartes de crédit proposent un faible taux d’intérêt de lancement pour les transferts de solde. Cela signifie que vous pouvez transférer votre solde actuel vers ce nouveau produit. Le nouveau produit est considéré comme un nouveau crédit.

Envisagez de garder un ancien compte ouvert même si vous n’en avez pas besoin. Utilisez-le de temps en temps pour le garder actif. Assurez-vous qu’il n’y a pas de frais si le compte est ouvert, mais que vous ne l’utilisez pas. Vérifiez votre contrat de crédit pour savoir s’il y a des frais.

#4. Limitez le nombre de demandes de crédit ou de vérifications de crédit.

Il est normal et attendu que vous demandiez un crédit de temps en temps. Lorsque des prêteurs et d’autres personnes demandent votre dossier de crédit à un bureau de crédit, cette demande est enregistrée comme une enquête. Les enquêtes sont également appelées « vérifications de crédit ».

Si votre dossier de crédit comporte trop de vérifications, les prêteurs peuvent penser que vous êtes.. :

  • recherche urgente de crédit
  • essayer de vivre au-dessus de ses moyens

Comment contrôler le nombre de vérifications de crédit

Pour contrôler le nombre de vérifications de crédit dans votre rapport :

  • limiter le nombre de fois où vous demandez un crédit
  • obtenez des devis de différents prêteurs sur une période de deux semaines lorsque vous recherchez une voiture ou un prêt hypothécaire – vos demandes seront combinées et traitées comme une seule demande pour votre pointage de crédit.
  • demandez un crédit uniquement lorsque vous en avez besoin

Hard Hits Vs Soft Hits

Les « hard hits » sont des contrôles de crédit qui apparaissent dans votre dossier de crédit et qui comptent dans votre score de crédit. Toute personne qui consulte votre dossier de crédit verra ces demandes de renseignements.

Voici quelques exemples de coups durs :

  • une demande de carte de crédit
  • certaines applications de location
  • certaines demandes d’emploi

Les « soft hits » sont des vérifications de crédit qui apparaissent dans votre dossier de crédit, mais vous seul pouvez les voir. Ces vérifications de crédit n’affectent en rien votre cote de crédit.

Voici quelques exemples de « soft hits » :

  • demande de votre dossier de crédit
  • les entreprises qui demandent votre dossier de crédit pour mettre à jour leurs dossiers concernant un compte existant que vous avez avec elles.
  • utiliser différents types de crédit

#5 Diversifiez votre crédit

Votre score peut être plus bas si vous n’avez qu’un seul type de produit de crédit, comme une carte de crédit.

Il est préférable d’avoir un mélange de différents types de crédit, par exemple :

  • une carte de crédit
  • un prêt automobile
  • une ligne de crédit

Un mélange de produits de crédit peut améliorer votre score de crédit. Assurez-vous que vous pouvez rembourser l’argent que vous empruntez. Sinon, vous risquez de nuire à votre score en contractant trop de dettes.

Votre cote de crédit peut faire la différence entre l’approbation ou le refus d’un prêt hypothécaire, mais aussi influer sur votre taux d’intérêt hypothécaire, le type de prêts hypothécaires disponibles et les prêteurs hypothécaires parmi lesquels vous pouvez choisir. Je vous recommande d’améliorer votre score de crédit autant que possible avant de commencer la procédure de demande.

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous contacter. Préparons votre succès dès aujourd’hui !

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CHRISTINA PENTLICHUK

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