La vie peut être assez imprévisible, n’est-ce pas ? Surtout lorsqu’il s’agit d’argent. Dernièrement, l’inflation a suscité beaucoup d’inquiétudes au Canada, et elle touche tout le monde, des entreprises aux citoyens ordinaires comme vous et moi. Les prix des produits de consommation courante, tels que les produits alimentaires et l’essence, ne cessent d’augmenter, ce qui pèse sur nos budgets. Mais ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider à comprendre ce qui se passe et pourquoi il est important d’obtenir des conseils pour protéger votre bien-être financier. C’est là qu’intervient un courtier en hypothèques, qui peut être votre allié de confiance en ces temps incertains.

Quels sont les moteurs de l’inflation ?

Quelle est la cause de cette inflation ? C’est en partie à cause de la façon dont le monde a géré la pandémie de COVID-19. Les mesures prises par les gouvernements et les banques pour gérer la crise ont eu des conséquences inattendues. Les chaînes d’approvisionnement ont été perturbées, les entreprises ont dû réduire leur production et les habitudes de consommation ont changé. Dans ces conditions, l’offre de biens et de services a du mal à répondre à la demande. À cela s’ajoutent les conflits mondiaux, comme celui qui sévit en Ukraine, qui ont entraîné une hausse encore plus importante des prix de l’énergie et des denrées alimentaires, par exemple. C’est comme une tempête parfaite de facteurs qui poussent les prix à la hausse.

Les efforts de la Banque du Canada

Voyons ce que nos amis de la Banque du Canada font pour remédier à cette situation. Ils travaillent d’arrache-pied pour ramener l’inflation à un objectif de 2 %. Depuis mars 2022, ils augmentent les taux d’intérêt pour tenter de ralentir la hausse des prix. En fait, les taux ont augmenté considérablement, passant de 0,25 % à 4,75 % d’ici juin 2023. Mais voilà : malgré tous leurs efforts, l’inflation reste obstinément élevée, et l’on craint qu’elle ne le reste pendant un certain temps.

Comprendre l’inflation élargie

Je sais que toutes ces discussions sur l’inflation peuvent sembler un peu techniques, mais il est important de comprendre ce qu’elles signifient pour nous. L’inflation est une augmentation générale des prix des produits que nous achetons. Pour en assurer le suivi, le Canada utilise ce que l’on appelle l’indice des prix à la consommation (IPC). Il examine le coût d’un certain nombre d’articles différents pour lesquels les gens dépensent habituellement de l’argent, tels que la nourriture, le logement, le transport, et bien d’autres choses encore. À l’heure actuelle, les prix de presque tous les produits inclus dans l’IPC augmentent, ce qui signifie que l’inflation touche un large éventail de produits. Certes, nous entendons souvent parler des prix de l’alimentation, de l’essence et du logement, mais saviez-vous que plus de 80 % des éléments pris en compte par l’IPC connaissent des augmentations de prix supérieures à 2 % ? Il s’agit d’une question importante, car elle a une incidence sur le montant des achats que nous pouvons effectuer et sur la manière dont nous gérons notre argent.

Les Canadiens doivent-ils s’inquiéter ?

Vous vous demandez peut-être si vous devez vous inquiéter de tout cela. La vérité est que l’inflation affecte les gens de différentes manières. Et lorsque nous nous attendons à ce que les prix continuent d’augmenter, cela peut rendre les choses encore plus difficiles. Des enquêtes récentes montrent que les entreprises et les citoyens ordinaires s’attendent à ce que l’inflation se maintienne, peut-être même jusqu’en 2025. Les gens s’inquiètent des dépenses excessives du gouvernement et des défis auxquels sont confrontées les chaînes d’approvisionnement, ce qui peut compliquer la tâche de la Banque du Canada pour ramener l’inflation au niveau souhaité.

Parlons d’un sujet qui nous touche de plus près : votre prêt hypothécaire. L’inflation et la hausse des taux d’intérêt exercent une pression supplémentaire sur les Canadiens, en particulier sur ceux qui ont des dettes à long terme, comme des prêts hypothécaires. Le marché du logement en subit également les conséquences. Les politiques de la Banque rendent plus coûteux le renouvellement ou l’obtention de nouveaux prêts hypothécaires, ce qui entraîne un certain ralentissement du marché du logement. Ce n’est pas facile lorsque les coûts d’emprunt augmentent si rapidement.

Une voie à suivre avec un courtier en hypothèques

Mais la bonne nouvelle, c’est que vous n’avez pas à faire face seul à cette situation. C’est là qu’un courtier en hypothèques peut intervenir et vous guider. Un courtier en hypothèques est comme un ami bien informé qui peut vous aider à vous y retrouver dans les complexités du marché du logement et du financement hypothécaire.

Voyons pourquoi il est judicieux de faire appel à un courtier en hypothèques :

Expertise et connaissance du marché : Les courtiers en hypothèques connaissent vraiment leur métier en matière de prêts hypothécaires. Ils se tiennent au courant des dernières tendances et règles du monde hypothécaire. Ils peuvent vous guider à travers les différentes options qui s’offrent à vous et vous aider à prendre des décisions éclairées en fonction de votre propre situation financière.

Accès à plusieurs prêteurs : Les courtiers en hypothèques ont des contacts ! Ils ont accès à un large réseau de prêteurs, y compris des banques traditionnelles et des coopératives de crédit, ainsi que des prêteurs alternatifs. Cela signifie qu’ils peuvent trouver les produits hypothécaires qui répondent le mieux à vos besoins et négocier des taux d’intérêt compétitifs en votre nom.

Gain de temps et d’efforts : La recherche du bon prêt hypothécaire peut prendre beaucoup de temps et s’avérer fastidieuse. Mais avec un courtier en hypothèques, vous n’avez pas à faire toutes les démarches. Ils rationalisent le processus et font le gros du travail à votre place. Ils s’occupent des formalités administratives, assurent le suivi avec les prêteurs et veillent à ce que le processus de demande de prêt hypothécaire soit fluide et efficace.

Des conseils personnalisés : Votre situation financière est unique, et un courtier en hypothèques le comprend. Ils vous fourniront des conseils personnalisés en fonction de vos besoins spécifiques et de vos objectifs à long terme. Ils vous aideront à choisir le prêt hypothécaire qui correspond à vos objectifs financiers.

Relation à long terme : Un courtier en hypothèques n’est pas là uniquement pour une transaction ponctuelle. Ils sont là pour le long terme. Au fur et à mesure que votre situation financière évolue, ils peuvent vous aider à réévaluer vos options hypothécaires, à refinancer si nécessaire ou à renouveler votre prêt hypothécaire le moment venu.

En ces temps incertains, où l’inflation affecte nos portefeuilles et où le marché de l’immobilier se ressent, il est donc essentiel de prendre des décisions éclairées en ce qui concerne votre prêt hypothécaire. En travaillant avec un courtier en hypothèques, vous aurez à vos côtés un partenaire compétent qui vous aidera à vous y retrouver dans la complexité et à obtenir les meilleures conditions hypothécaires pour votre bien-être financier. Grâce à son expertise, à son accès à de multiples prêteurs et à ses conseils personnalisés, le courtier en hypothèques devient votre compagnon de confiance en ces temps difficiles. Prenez le contrôle de votre avenir financier et bâtissez une base solide pour votre parcours d’accession à la propriété avec l’aide d’un courtier en prêts hypothécaires.

Source : CREA