Qu’est-ce qu’un score de crédit ?

Lorsque vous empruntez de l’argent auprès d’une banque ou d’un prêteur, ceux-ci communiquent vos coordonnées à l’agence d’évaluation du crédit. Au fil du temps, l’agence d’évaluation du crédit recueille des informations supplémentaires, telles que les dettes, l’historique des achats et la fréquence à laquelle vous payez vos factures à temps. Ces facteurs permettent de calculer votre cote de crédit, un nombre à trois chiffres qui indique aux prêteurs potentiels le montant de la dette que vous pouvez rembourser.

 

Le score de crédit canadien varie de 300 à 900, et le classement est le suivant :

  • 800 – 900 : Excellent score de crédit
  • 720 – 799 : Très bon score de crédit
  • 650 – 719 : bon score de crédit
  • 600 – 649 : score de crédit moyen
  • 300 – 599 : Mauvaise cote de crédit

 

Plus votre score est faible, plus le risque pour le prêteur est élevé. Un faible score de crédit rend difficile l’obtention de prêts ou de cartes de crédit – on peut vous proposer une limite de crédit plus faible et vous faire payer des taux d’intérêt plus élevés. Pour aider les nouveaux arrivants à acquérir des antécédents de crédit au Canada, la plupart des banques émettent une carte de crédit pour nouvel arrivant lorsque vous ouvrez un compte. Cela peut être suffisant pour vous permettre de commencer à établir un historique de crédit solide. L’étape suivante consiste à améliorer votre score de crédit. Voici quelques moyens simples d’y parvenir :

 

Payer ses factures à temps

L’historique de vos paiements contribue de manière significative à votre score de crédit, et les retards de paiement ont un impact négatif sur votre rapport de crédit. Pour éviter tout impact négatif sur votre cote de crédit, il est essentiel de rembourser vos cartes de crédit à temps. Une bonne astuce peut consister à automatiser les paiements pour éviter de payer des frais de retard ou des taux d’intérêt plus élevés.

 

Vérifiez votre rapport de crédit et votre score

Parfois, vous pouvez recevoir un faux rapport en raison d’erreurs concernant vos informations personnelles, vos informations de paiement et l’historique de vos dettes. Un rapport de crédit inexact peut avoir une incidence négative sur votre cote de crédit, ce qui nuit à votre capacité à contracter des prêts, et vous risquez de devoir payer des intérêts élevés. Il est recommandé de vérifier régulièrement votre rapport pour en assurer l’exactitude.

 

Utilisez le crédit avec discernement

Il est toujours conseillé de ne pas dépasser les limites de votre carte. Essayez de maintenir les soldes en dessous de 60% de la limite.

 

Maintenir les anciens crédits en vie

La longueur de votre historique de crédit a un impact direct sur votre score de crédit. Conservez vos cartes de crédit et essayez de faire preuve d’une certaine activité régulière pour établir votre historique. En outre, vous aurez également une limite de crédit totale plus basse en annulant les anciennes lignes de crédit, ce qui aura un effet négatif sur votre ratio d’utilisation du crédit.

 

Limitez le nombre de demandes de crédit et de vérifications

Limitez vos demandes de crédit et ne demandez un crédit que lorsque c’est nécessaire. Si vous souhaitez acheter une voiture ou obtenir un prêt hypothécaire, demandez des devis à différents prêteurs dans un délai de deux semaines. Les enquêtes seront combinées en une seule enquête sur votre crédit.

 

Variez votre crédit

La diversification du crédit et l’utilisation de différentes formes de crédit, comme les cartes de crédit, les prêts à tempérament, les hypothèques, les lignes de crédit, etc., peuvent vous aider à améliorer votre cote de crédit. La gestion de ces facilités de crédit peut indiquer aux agences d’évaluation du crédit que vous êtes un bon emprunteur.

 

Consolider vos dettes

Une carte de crédit à faible taux d’intérêt avec transfert de solde peut vous faire économiser des milliers de dollars en paiements d’intérêts si vous avez un solde relativement élevé et que vous avez du mal à le rembourser. Vous devriez en tirer le meilleur parti en payant une dette importante pendant la période de faible taux d’intérêt.

 

En suivant les étapes simples mentionnées ci-dessus, vous pouvez améliorer vos scores de plus de 100 points. Pour en savoir plus sur la manière de gérer efficacement vos cartes de crédit et d’améliorer votre score de crédit, contactez le Vine Group dès aujourd’hui !

 

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