Plusieurs variables interviennent dans le calcul du prêt maximum que les prêteurs vous accorderont. Certains de ces facteurs comprennent : le revenu par rapport aux dépenses, la mise de fonds, la cote de crédit et la propriété elle-même. Utilisez notre calculatrice d’hypothèque pour obtenir une estimation de la qualité que vous pouvez obtenir.

Une mise de fonds minimale de 5 % est requise pour l’achat d’une maison, sous réserve de certaines restrictions de prix maximum. En plus de l’acompte, vous devez également être en mesure de montrer que vous pouvez couvrir les frais de clôture applicables. Quel que soit le montant de votre mise de fonds, au moins 5 % de celle-ci doit provenir de vos propres ressources financières ou d’un don d’un membre de la famille.

Un prêt hypothécaire préapprouvé offre une garantie de taux d’intérêt de la part d’un prêteur pour une période donnée (généralement jusqu’à 120 jours) et pour un montant déterminé. La pré-approbation est calculée sur la base des informations que vous avez fournies et est généralement soumise à certaines conditions avant que le prêt hypothécaire ne soit finalisé. Les exemples de conditions sont généralement les suivants : « confirmation écrite de l’emploi et des revenus » et « acompte provenant de vos propres ressources ».

L’acompte est la partie du prix d’achat que vous fournissez vous-même. Le montant de l’acompte (qui représente votre participation financière, ou la valeur nette de votre nouvelle maison) doit être déterminé bien avant de commencer à chercher une maison.

La plupart des prêteurs proposent désormais des prêts hypothécaires assurés pour les maisons neuves et les maisons en revente, avec des exigences de mise de fonds inférieures à celles des prêts hypothécaires classiques – aussi peu que 5 %. Les prêts hypothécaires à faible mise de fonds doivent être assurés pour couvrir les éventuels défauts de paiement, et leurs coûts de possession sont donc plus élevés que ceux d’un prêt hypothécaire conventionnel, car ils incluent la prime d’assurance.

Si vous achetez une première maison, le Régime d’accession à la propriété (RAP) vous permet de retirer de l’argent de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) en franchise d’impôt pour effectuer votre mise de fonds. Le RAP est administré par l’Agence du revenu du Canada (ARC). Il y a certaines conditions que vous devez remplir pour être admissible au RAP. Pour plus d’informations, contactez l’ARC à l’adresse www.cra.gc.ca. Vous pouvez retirer jusqu’à 25 000 $ de votre REER. Si vous achetez la maison avec votre conjoint, votre partenaire ou une autre personne, chacun d’entre vous peut retirer jusqu’à 25 000 $, soit un total de 50 000 $. Vous ne devez pas commencer à rembourser l’argent à votre REER avant deux ans après l’achat de la maison. Vous devez rembourser tous les retraits de votre REER dans les 15 ans en effectuant des dépôts REER chaque année, à partir de la deuxième année suivant votre retrait. Source : Agence de la consommation en matière financière du Canada.

D’abord et avant tout, vous devez vous assurer que vous avez suffisamment d’argent pour un acompte – la partie du prix d’achat que vous fournissez vous-même. Pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel, vous devez verser une mise de fonds de 20 % ou plus. Toutefois, vous pouvez bénéficier d’un prêt hypothécaire assuré à faible mise de fonds avec une mise de fonds aussi faible que 5 %. Deuxièmement, vous aurez besoin d’argent pour les frais de clôture. La majorité des prêteurs voudront confirmer que vous disposez d’un maximum de 5 % du prix d’achat de base pour les frais de clôture.

Exemples de frais de clôture :

• Inspection de la maison
• Frais et débours d’un avocat ou d’un notaire
• Coûts d’ajustement entre l’acheteur et le vendeur
• Taxe sur les mutations foncières (en fonction de votre lieu de résidence)
• Assurance des biens
• Frais de déménagement
• Appareils ménagers, outils de jardinage, produits de nettoyage, etc. (tenez compte de ces dépenses dans vos coûts initiaux).

Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe est fixé pour une durée prédéterminée – généralement entre 6 mois et 10 ans. Cela vous offre la sécurité de savoir ce que vous allez payer pour la durée choisie.

Un prêt hypothécaire à taux variable est un prêt hypothécaire dont le taux d’intérêt est ajusté en fonction du taux préférentiel. Le taux préférentiel peut varier tout au long de l’année civile, en fonction des prévisions économiques de la Banque du Canada. En général, les prêteurs offrent un rabais sur le taux préférentiel qui est garanti pour la durée choisie.

Exemple : Un prêt variable à 5 ans au taux préférentiel moins 0,50 % ne varierait que si le taux préférentiel changeait, mais le rabais de 0,50 % resterait le même pendant la durée de 5 ans. Historiquement, les prêts hypothécaires à taux variable ont donné de meilleurs résultats que les prêts à taux fixe, mais ils comportent toujours le risque de fluctuations des taux pendant la durée du prêt.